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信托贷款能贷到钱么

日期:2018-06-16 02:28:37 来源:

信托贷款能贷到钱么

银行贷款不能股权投资?为什么从信托借去的钱可以?

因为股权投资是属于高风险高收益的产品,其波动程序更超过二级市场的股票买卖。

银行贷款资金连股票买卖都不得进行,更不用说股权投资了。

信托是面向高净值人群的,普遍认为认为这种高净值人群风险承受能力更高,对资金投向更有判断力。

相对而言,虽然说银行和信托都受到银监会的监管,但是银行的监管比较严格。

银行只能通过理财产品形式向客户销售,至于其他的放贷款的标准,只能按照人民银行和银监会的有关要求进行,利率也是国家确定的(只有极个别的农村商业银行能浮动)。

而放贷款的比例,占了多少资本金这都是要受到严格监管限制的。

而信托,由于不属于纯粹意义的贷款,只是说收集资金、放款,所以信托的形式比银行可以灵活许多。

湖北快3走势图信托贷款与投资具有转化的特点。

信托公司在阶段性信托投资时,通过公司股东回购股权的方式向企业融资,将股权融资转换成债权融资,既可以以股东资格指派董事参与经营和决策,还可以在设计产品时让股东承担回购义务以及第三人对该回购义务提供担保,这就扩大了债务偿还的保障渠道。

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国内的信托贷款成本大概是多少

从获取资金的角度来看,其实没有什么区别。

但是在具体操作过程中会有以下不同:1、信托综合成本较高,一般在12-15%每年,但是该成本比较明确,不会有其他隐形成本。

湖北快3走势图2、银行贷款成本相对较低,一般6-9%每年即可,但是会有一些其他的要求,例如:存款、办理代发工资、办理信用卡、买保险等,另外银行贷款一般比较稳定,只要你经营稳定,基本明年还能获得贷款,信托不确定性较大。

3、综合来看,能获得银行贷款尽量到银行去,如果不行,而信托愿意给你做,就可以去信托做贷款

信托贷款和委托贷款有什么区别?

信托贷款与委托贷款的区别如下: (1)资金性质不同。

委托贷款只是在资金的运用上改变了形式,委托单位的拨款改为金融信托机构的贷款,委托人和用款单位之间的借贷关系变为金融信托机构与受益人之间的信用关系,但这并未改变资金原来的性质。

而信托贷款是金融信托机构用吸收的信托存款和部分自有资金,在保证受益人能获得应有收益的前提下,自行选定项目和对象发放贷款,从而具有银行贷款的一般特征,实质上改变了原来资金的性质和用途, (2)对信贷计划影响的程度不同。

由于委托贷款是金融信托机构受单位的委托代为运用委托资金,委托资金的运用多表现为一次性,所以对综合信贷计划影响不大,信用规模扩张的程度也较小。

信托贷款的表现形式为贷放与收回反复循环,资金不断周转使用,因而对信用规模和信贷计划影响的程度较大; (3)管理方法不同。

一般而言,国家对委托贷款管理较松,而对信托贷款则视同对银行贷款的管理比较严格; (4)具体的业务要求不同。

金融信托机构办理委托贷款业务主要依据委托单位所指定的资金用途、对象等发放贷款,监督款项使用情况,以及负责贷款到期时催还,但对借款单位到期无力偿还贷款的情况不负责任。

而信托贷款的发放和收回均由金融信托机构自主办理,所以要由自己承担贷款的风险和经济损失。

什么是信托贷款?

1、银行贷款是比较标准化的产品,产品的价格即利率的弹性比较小。

信托贷款具有很强的个性化色彩,区别对待。

信托贷款的灵活性表现为定价灵活、风险与收益灵活匹配、放款灵活,满足客户的个性化需求。

2、信托贷款与信托投资是相互结合和互相转化的,满足信托资金运用的最大化,在风险与收益的结合点上力求最大平衡。

3、信托公司发放信托贷款,常与借款人约定控制企业公章,以及限制担保、借款、资产处置和关联交易等重大经营活动,实时掌握企业经营和财务状况,出现了所谓债权股份化的趋势,这是银行贷款所不具备的特点。

银行往往从企业财务指标、管理指标、行业指标等方面评价企业的债务清偿能力和风险度,但并不对企业经营管理施加积极的主动影响,其处罚措施之威慑力有余,影响力则不足,效果往往不彰。

湖北快3走势图而宣布贷款提前到期则是双刃剑,容易招致多家银行同时收贷,或者导致借款人经营更加困难。

4、信托公司具有直接投资既可以在发放贷款的同时直接进行股本权益性投资,更增强了对投资项目的控制力。

同时,如果项目净资产回报率高,信托公司不但可以保证贷款安全,而且还分享企业资本增值性收益,如果将来上市,长期投资的综合收益率较高。

有的信托公司推出的夹层融资,即通过股权和债权的混合融资,兼顾多种运用方式之利。

5、信托贷款与投资具有转化的特点。

信托公司在阶段性信托投资时,通过公司股东回购股权的方式向企业融资,将股权融资转换成债权融资,既可以以股东资格指派董事参与经营和决策,还可以在设计产品时让股东承担回购义务以及第三人对该回购义务提供担保,这就扩大了债务偿还的保障渠道。

6、除了股权外,信托公司还可以通过附条件转移所有权的方式购买企业的不动产、应收债权等资产,向企业融资,或者以担保信托的模式为信托贷款提供担保,在我国所有权让与担保制度付之阙如的情况下,获得了良好的保障效果,还回避了担保制度所否定的流质、流押之弊。

这些灵活的组合运用方式为金融产品创新注入了新的元素。

银行囿于不能直接投资的限制,在以贷款债权运用存款资金时,不能主动地配合运用物权和股权,限制了产品创新的空间。

信托贷款与银行贷款各自具有各自的特点,大家根据自身的实际情况,选择适合自己的贷款方式为宜。

信托贷款资金可否用于还银行贷款

信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等。

中国银监会发布新信托监管规章,规定信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%。

新办法在信托公司类型、信托产品设立、集合信托异地时,在信托公司固有业务、关联交易、合格投资者、自然人人数、信托贷款等方面,作出了一些限制和要求。

原办法规定“信托公司管理、运用信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取贷款的方式进行”。

新办法规定信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,这主要是防止信托公司以贷款作为主要业务模式和盈利模式。

银监会有关负责人表示,近年来,一些信托公司的经营存在偏离信托本业、风险管理能力不强、公司治理不完善等问题,再加上少数股东和高管人员违规经营、违法犯罪,信托公司经营风险时有发生。

新办法的颁布实施,将进一步明确信托公司“受人之托、代人理财”的定位。

个人可以申请信托贷款吗

并提出自己的分析结论和意见逐级上报,生产经营情况,贷款用途.(8)贷款发放后,应定期和不定期检查贷款使用情况,监督借款方按合同规定用途使用贷款.(7)金融信托部门根据合同及借据规定的时间.(9)贷款到期时,应及时催收,按期收回贷款本息;然后,借贷双方签订借款合同,排出拟贷款企业的顺序,并组织调查.(4)由经办人员根据需要调查的内容列出提纲,经主管经理审批同意后.(2)由金融信托机构的经办人员对企业的申请内容和资料进行审查和分析,展期期限最长不超过半年,将款项汇划入借款单位的帐户,可办理一次展期,经办人员还应写出结束报告,存档备查,并最终作出决定,贷款条件,还款能力及还款来源等有关情况,进行调查,并写出调查报告.(5)主管经理根据调查情况和有关资料进行审核,并及时处理出现的问题,防止风险损失.借款单位如因暂时困难不能还款,应在到期前提出展期申请,说明原因,并经确实具有代偿能力的经济法人出具担保手续.(10)固定资产信托贷款结束时:货与不贷,贷款金额和期限.(6)经批准同意贷款的企业,应向金融信托机构出具借据,并按要求提供企业的基本情况,调整还款计划,提出保证还款的措施,并经原担保单位承诺续保,由金融信托机构审查同意后.(3)由主管部门经理根据经办人员上报的初审材料进行综合分析不可以(1)由企业向金融信托机构提出书面申请...

信托贷款有哪些风险?

首先,银行贷款和信托贷款在资金来源和融资机理上,完全不同 从表面上看,信托贷款和信贷贷款是有类似之处,但完全不是一回事。

它门分别属于性质完全不同的两个金融实体各自的业务范畴。

下面,我们粗线条地分析一下信托贷款和信贷贷款在资金来源和业务机理上的异同 贷款资金的来源不同:信托贷款的资金全部来源于资金信托,信托资金直接来源于投资者。

银行信贷资金来源于各种负债和自有资金,通过银行贷款间接融资于企业。

所以信托贷款属于直接融资范畴,而银行贷款属于间接融资。

基于此,信托贷款和银行贷款融资的业务机理完全不同:信托公司接受信托,并以自己的名义对信托财产进行管理、运用和处理,是名义上的财产所有人,实际的财产所有人还是委托人自己。

所以,信托财产不是信托公司的自有资产,接受信托也构不成信托公司的负债,信托贷款的权益归受益人(也可能是委托人自身),信托公司只是一个受托人。

银行信贷资金来源于银行负债,银行贷款形成银行资产,所以,银行贷款的全部权益属于银行。

由于资金来源和业务机理的不一样,又派生出了若干完全不同的各类特征:如:资金募集的市场价格不同:银行信贷资金的成本,各银行基本固定在央行规定的负债利率上下,加上一定的费用和收益,形成贷款利率。

银行信贷的收益高、低,基本上依赖于存、贷款利差的大、小而定;信托资金成本主要视委托人的要求商定,再加上受益人的得利和受托人的费用和其他费用加价为底线。

再如:由于信托公司作为受托人的中介地位和银行作为贷款人和债权人的地位不同,资金使用的回报方式和标准也不同:银行信贷收入完全归放款银行作为业务收入,继而转化为利润,构成银行收入的主体;而信托贷款的利润却不能直接、足额形成信托公司利润。

湖北快3走势图信托受益须按事先约定收益的各方进行瓜分,其中受托人收益才是信托公司该笔业务的手续费收入,再经过一系列的扣除后的最终余额,才能构成信托公司的业务利润。

同样一笔贷款业务,信托公司所得微乎其微,按单笔业务核算甚至可能亏损,只有达到一定的规模量,才能略有收益,很难形成支撑信托公司的发展的主业。

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